aflossingsvrije hypotheek

Aflossingsvrije hypotheek

 

In Nederland beschikken meer dan twee miljoen Nederlanders over een aflossingsvrije hypotheek. Een groot gedeelte van deze hypotheken bereikt in de komende jaren hun einddatum. Bevindt jij je in deze situatie? Of wil je meer weten over een aflossingsvrije hypotheek? Utrecht Hypotheken beschikt over een uitgebreide ervaring op het gebied van hypotheken in Utrecht. Vraag direct een persoonlijk gesprek aan voor een hypotheek advies in Utrecht via de website.

 

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

 

Een aflossingsvrije hypotheek is een vorm waarbij je tot de einddatum enkel de rente betaalt. Aangezien je niet aflost, dien je de lening op de einddatum echter wel volledig af te lossen. De hypotheekschuld blijft gedurende de complete looptijd identiek, tenzij je besluit om tussendoor aflossingen te doen. Over het algemeen is de looptijd van een aflossingsvrije hypotheek dertig jaar.

 

De werkwijze van een aflossingsvrije hypotheek

 

Zoals het woord al aangeeft, los je bij een aflossingsvrije hypotheek geen bedrag van de schuld af. Je betaalt alleen iedere maand de rente. Zodra de looptijd van de hypotheek voorbij is, dien je de lening wel in één keer te voldoen. In veel gevallen kun je de hypotheek ook oversluiten of verlengen. Dit is afhankelijk van de voorwaarden die de hypotheekverstrekker aan de hypotheek stelt. De geldverstrekker onderzoekt hierbij de hoogte van de hypotheek ten aanzien van de woningwaarde en de hoogte van je inkomen.

 

Looptijd van de aflossingsvrije hypotheek

 

Over het algemeen geldt voor de aflossingsvrije hypotheek een termijn van dertig jaar. Er zijn echter ook hypotheekverstrekkers die een kortere looptijd aanhouden. Sommige hypotheekverstrekkers, zoals de Rabobank, hanteren geen einddatum, waardoor de aflossingsvrije hypotheek gewoon doorloopt. De einddatum van de aflossingsvrije hypotheek vind je in dat geval terug in de hypotheekofferte of in de hypotheekakte. Uiteraard kun je de einddatum ook navragen bij je hypotheekadviseur of hypotheekverstrekker.

 

Aflossen van de aflossingsvrije hypotheek

 

Een half jaar tot een jaar voordat de einddatum van de aflossingsvrije hypotheek nadert, ontvang je een bericht van de hypotheekverstrekker. Lukt het echter niet om op de einddatum het bedrag af te lossen? Maak dan tijdig een afspraak met je hypotheekadviseur om de mogelijkheden te bespreken. Neem bij het gesprek je gegevens mee over het huidige en toekomstige inkomen en vergeet ook niet om de meest recente WOZ-beschikking van je huis te laten zien.

 

Verlengen van de aflossingsvrije hypotheek

 

Zolang je aan de vereisten van de hypotheekverstrekker voldoet, is het mogelijk om de aflossingsvrije hypotheek op de einddatum over te sluiten of te verlengen. Hierbij speelt je inkomen, zowel nu als in de toekomst, een grote rol. Bovendien kijkt de hypotheekverstrekker naar de hoogte van je lening en de woningwaarde. Een aflossingsvrije hypotheek mag in de meeste gevallen niet hoger zijn dan de helft van de woningwaarde. Zodra de hypotheek een hoger bedrag is, dien je over dat gedeelte voortaan iedere maand een gedeelte af te lossen.

 

Vervroegd verlengen van je hypotheek

 

Beschikt jouw aflossingsvrije hypotheek over een resterende looptijd van maximaal tien jaar? Dan is het bij de meeste hypotheekverstrekkers mogelijk om vervroegd te verlengen. In dat geval controleren de geldverstrekkers het huidige inkomen en het pensioen en de woningwaarde. Het voordeel van vervroegd verlengen is dat je financiële onzekerheid in de toekomst voorkomt. Dit speelt bijvoorbeeld een rol als je met pensioen gaat en hierdoor je inkomen vermindert.

 

Wanneer de aflossingsvrije hypotheek verlengen?

 

Een uitstekend tijdstip om de aflossingsvrije hypotheek vervroegd te verlengen is op het moment dat de rentevaste periode eindigt. Als je de looptijd bijvoorbeeld met 30 jaar verlengt, kies je dan voor een lange renteperiode. Met de huidige lage rente zorgt dit ervoor dat je voor een langere periode lage maandlasten hebt. Ook als het nog even duurt voordat de rentevaste periode eindigt, is het mogelijk om vervroegd te verlengen. Het kan dan voorkomen dat je boeterente betaalt. Een hypotheek adviseur vertelt je graag over de voorwaarden en mogelijkheden.

 

Aflossingsvrije hypotheek met NHG garantie

 

Beschik je over een aflossingsvrije hypotheek met NHG? Dan verlies je bij het verlengen de NHG-garantie. Dit geldt ook voor andere hypotheek onderdelen. Als bovendien je hypotheek uit meerdere onderdelen bestaat, is het vaak niet mogelijk om de looptijd van alleen het aflossingsvrije gedeelte te verlengen. In de meeste gevallen dien je dan de looptijd van de gehele hypotheek aan te passen. Bespreek daarom eerst met je hypotheekadviseur of het in jouw situatie verstandig is om de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek te verlengen.

 

De aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker

 

Of je een aflossingsvrije hypotheek kunt oversluiten, is afhankelijk van de eisen die de nieuwe hypotheekverstrekker. In de meeste gevallen mag een aflossingsvrije hypotheek niet een hoger bedrag zijn dan de helft van de waarde van de woning. In een enkel geval is een hogere aflossingsvrije hypotheek een optie.

 

Aftrekbaarheid rente aflossingsvrije hypotheek

 

Na een termijn van dertig jaar is de aflossingsvrije hypotheek rente niet aftrekbaar. Dit betekent dat je maandlasten zullen stijgen. Beschik je echter over een hypotheek die is afgesloten voor 2001? In dat geval is de aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar tot 2031. Heb je een hypotheek op een later tijdstip afgesloten? In dat geval is de rente van de aflossingsvrije hypotheek aftrekbaar voor dertig jaar. Ter verduidelijking: een aflossingsvrije hypotheek die is afgesloten in 2005, beschikt over een hypotheekrente die aftrekbaar is tot 2035.

 

Aflossingsvrije hypotheek meenemen bij verhuizing

 

In hoeverre je een aflossingsvrije hypotheek mee kunt nemen bij een verhuizing, is afhankelijk van de voorwaarden die de hypotheekverstrekker stelt. In de meeste gevallen mag de aflossingsvrije hypotheek niet over een hoger bedrag beschikken dan 50 procent van de woningwaarde. Hierbij maakt het niet uit dat op de vorige woning een hoger deel aflossingsvrij was.

 

Hoe los is een aflossingsvrije hypotheek af?

 

De meeste hypotheekverstrekkers bieden je de mogelijkheid om ieder jaar tenminste 10 tot 20 procent van de hypotheek boetevrij af te lossen. Als je van plan bent een hoger bedrag af te lossen, is het van belang om eerst te onderzoeken hoe hoog het bedrag aan boeterente zal worden. Zodra de rentevaste periode vervalt, is het mogelijk om onbeperkt af te lossen. Het aflossen is mogelijk volgens verschillende methodes:

 

• Door middel van spaargeld. Hierbij dien je ermee rekening te houden dat je dit geld niet meer terugkrijgt. Het gaat hierbij dus daadwerkelijk om geld dat je kunt missen.
• Door middel van beleggen of sparen. Zodra een nieuwe renteperiode van start gaat, dalen naar alle waarschijnlijkheid de maandlasten vanwege de lagere hypotheekrente. Deze besparing kun je gebruiken om later de hypotheek af te lossen. Als je van plan bent om te gaan beleggen, is het verstandig om je goed te laten inlichten over de risico´s.
• Door middel van het omzetten van een aflossingsvrije hypotheek in een hypotheek met een maandelijkse aflossing, zoals een lineaire hypotheek of een annuïteitenhypotheek.

Utrecht Hypotheken voor de beste aflossingsvrije hypotheek

 

Zoek je de beste aflossingsvrije hypotheek voor jouw situatie? Utrecht Hypotheken geeft je onafhankelijk en deskundig hypotheek advies. Maak een persoonlijke afspraak via onze website. Wij voorzien je van hypotheek advies in Maarssen, Utrecht, De Meern, Leidsche Rijn, IJsselstein, Harmelen, Nieuwegein, Vleuten en Montfoort.