Eerste woning kopen

Eerste woning kopen

Wil je graag een huis kopen in Utrecht? Dan zul je al wel gemerkt hebben dat je een aardige som spaargeld nodig hebt. Sinds januari 2018 mag je immers de kosten voor de taxatie, de notaris en de overdracht niet langer mee financieren via je hypotheek. Ook dien je het bedrag dat je boven de taxatiewaarde van de woning biedt uit eigen zak te betalen. De kans dat je voor je eerste woning hoger moet bieden dan de vraagprijs is de laatste jaren alleen maar groter geworden. Dit omdat het aanbod de vraag niet langer kan bijhouden. Je moet er dan ook snel bij zijn als je een woning naar je smaak hebt gevonden.

Ben je een starter op de arbeidsmarkt en sta je op het punt om je eerste hypotheek af te sluiten? Informeer dan zeker naar een startershypotheek. Deze hypotheek geeft je korting op de hypotheekrente en je kunt de eerste jaren makkelijk de extra kosten overbruggen die boven het maximale leenbedrag komen. Zodra je meer verdient, zal dit aangepast worden. Onze hypotheekadviseur in Utrecht geeft je graag meer informatie over het aangaan van je eerste hypotheek en over de voorwaarden van een startershypotheek.

 

De checklist voor je eerste woning en een hypotheek

 

Hoeveel kan ik lenen, hoeveel wil je lenen en wat worden dan de maandlasten eigenlijk precies? Koop je liever een nieuwe woning of val je voor de charmes van een bestaand huis? Het zijn allemaal vragen waarop je een antwoord moet hebben wil je een eerste bod op een woning uitbrengen. Want voor je eerste eigen woning een feit is ga je door een best langdurig traject dat dus start met het nalopen van de eerste woning checklist, of een checklist huis kopen. Je zoekt dan antwoorden op genoemde vragen om zo gericht op huizenjacht te kunnen gaan. Want als je niet weet wat je kunt lenen, kun je nooit gericht op zoek naar een nieuwe woning. Het is daarom van belang om te bekijken wat je financiële mogelijkheden zijn. Bovendien gaat een eerste huis kopen en eigen geld tegenwoordig niet zonder elkaar, ook iets om je eerst eens grondig in te verdiepen. Koop je alleen of samen met een partner? Heb je daarnaast flink gespaard of kan een familielid soms bijspringen met een geldbedrag? Het kan ook zijn dat je recht hebt op een starterslening. Ben je verder van plan om bestaande bouw te kopen? Houd er dan rekening mee dat je naast de maximale hypotheek ook de kosten koper dient te voldoen. De kosten koper bestaan uit de kosten die je maakt om het huis te financieren en de kosten voor de aankoop van de woning.

 

Kies je voor een makelaar of doe je het in eerste instantie zelf?

 

Heb je de meeste antwoorden helder in beeld, dan kan de huizenjacht beginnen en zoek je een eerste woning om trots op te zijn. Vind je een huis, dan plan je een bezichtiging en kun je en een eerste bod op een huis doen. Voor dit proces kun je overigens een aankoopmakelaar in de arm nemen. Een makelaar kent het klappen van de zweep en is vaak beter in staat om zakelijk te onderhandelen en zo de beste prijs voor je uit het vuur te slepen. Je kunt echter ook zelf een bod uitbrengen. In dat kader is het wel belangrijk dat je dus niet meteen het maximale leenbedrag biedt. Zorg in elk geval dat er ruimte blijft om te onderhandelen. Een ding is zeker, een eerste woning kopen is spannend, want nadat jij een eerste bod hebt uitgebracht duurt het gevoelsmatig heel erg lang voor je uitsluitsel krijgt. Hoe langer het proces van onderhandelen duurt, hoe meer ook de spanning verder toeneemt.

 

Onderhandelen voor je droomhuis

 

Zodra je je droomhuis hebt gevonden, begint het onderhandelen. Bedenk van te voren goed wat jouw maximale bod zal zijn. Dit stel je vast door de waarde van de woning te berekenen of in het Kadaster te onderzoeken voor welk bedrag andere woningen in de omgeving zijn verkocht. Houd ook rekening met een eventueel bouwdepot voor het geval je een verbouwing moet financieren. Vergeet bovendien ook niet om ontbindende voorwaarden in het bod op te nemen. De koop gaat in dat geval niet door, zodra een van de vastgelegde voorwaarden zich voordoet. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je eerst een bouwkundig rapport wilt laten opstellen of je niet zeker weet of de financiering voor het huis lukt. Veelvoorkomende ontbindende voorwaarden zijn:

 

• Onder voorbehoud van bouwkundige keuring
• Onder voorbehoud van financiering
• Onder voorbehoud van woonvergunning
• Onder voorbehoud van Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 

Doe een beroep op de kennis en ervaring van Utrechthypotheken.nl

 

In het meest gunstige geval wordt het bod op het huis geaccepteerd. Er wordt dan een voorlopig koopcontract opgesteld die je moet tekenen. Vervolgens begint wellicht het belangrijkste van het proces dat de eerste woning kopen heet: het regelen van een hypotheek. Dan kom je ook meteen uit bij Utrechthypotheken.nl. Als geen ander kunnen zij je bijstaan bij de aankoop van je eerste woning. Je gaat het gesprek aan met de specialist in Utrecht die overigens ook in De Meern en Vleuten actief is. In eerste instantie zal jouw persoonlijke situatie helder in beeld worden gebracht en worden tal van belangrijke aspecten die met een hypotheek afsluiten te maken heeft besproken. Welke kredietverstrekker zoek je, hoe lang wil je dat de hypotheekrente vast staat, wat gebeurt er als je arbeidsongeschikt raakt en wat gebeurt er met de woning als je komt te overlijden.

 

Welke hypotheekvorm past bij jouw persoonlijke situatie?

 

De specialist in hypotheken in Utrecht zal je bovendien alles vertellen over de hypotheekvormen die er zijn. In beginsel zijn dit voor mensen die de eerste woning kopen overigens twee: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Een eerste woning en een aflossingsvrije hypotheek is niet mogelijk. Wel kun je als starter prima uit de voeten dus met een annuïteitenhypotheek. Kies je hier voor dan is de maandelijkse som van de rente en de aflossing steeds hetzelfde gedurende de looptijd van de hypotheek. In de praktijk, zo zal de hypotheekadviseur van Utrechthypotheken.nl je voorrekenen, betekent dit dat je in de eerste fase van de hypotheek meer rente betaalt, terwijl er later meer afgelost wordt.

 

De adviseur zoekt die verstrekker die de meest gunstige voorwaarden biedt

 

Je kunt ook prima kiezen voor een lineaire hypotheek. Je voldoet dan elke maand opnieuw hetzelfde bedrag gedurende de looptijd van de hypotheek. De rente wordt steeds lager en daardoor nemen de maandlasten dus gaandeweg wel af. Het is afhankelijk van hoe jouw persoonlijke situatie precies is wat voor jou de beste hypotheek is als je een eerste woning hypotheek af gaat sluiten. Behalve dat zal de specialist in hypotheken in Utrecht ook zijn advies geven. Zo neem je in elk geval altijd een gedegen beslissing en kies je de voor jou perfecte hypotheek, uiteraard ook bij de geldverstrekker die de meest gunstige voorwaarden biedt. De hypotheekadviseur zoekt de grens voor je op maar blijft wel altijd reëel. Je moet wel in staat zijn en blijven om de hypotheek maandelijks te kunnen voldoen. Daarom ook worden tijdens het kennismakingsgesprek zaken als je toekomstplannen nadrukkelijk bij de keuze voor een hypotheekvorm betrokken.

 

Een woning met een laag energielabel

 

Beschikt je nieuwe woning over een laag energielabel? Vergeet in dat geval niet om verduurzaming in de hypotheek op te nemen. Het uitvoeren van duurzame aanpassingen aan je woning kan namelijk leiden tot voordelige maandlasten, een hogere waarde van de woning, optimaal wooncomfort én een beter klimaat. Je zorgt met verduurzaming ervoor dat de woning in de zomermaanden koel blijft, maar juist in de wintermaanden behaaglijk warm. Het is toegestaan om tot 106% van de woningwaarde te lenen voor energiebesparende maatregelen. Zonder de energiebesparing is dit maximaal 100%. Hoeveel je precies extra kunt lenen, hangt af van je persoonlijke situatie.

 

Je krijgt zeker ook te maken met Bureau Kredietregistratie in Tiel

 

Het is de adviseur van Utrechthypotheken.nl die vervolgens een offerte voor je aan zal vragen. Dan heeft hij de verschillende geldverstrekkers al met elkaar vergeleken en weet de specialist welke verstrekker voor jou de meest gunstige voorwaarden biedt als een eerste woning kopen aan de orde is. Daarvoor echter moet jij tal van verschillende documenten aan hebben geleverd. Aan het aangaan van een hypotheek kleven tal van regels en eisen. Je krijgt bijvoorbeeld te maken met de Nationale Hypotheek Garantie en zeker ook met het BKR in Tiel. Bureau Kredietregistratie onderzoekt jouw kredietwaardigheid. Pas als alle instanties groen licht geven, kan er een hypotheek afgesloten worden. De regels wat betreft het afsluiten van een hypotheek zijn met de jaren steeds veranderd en aangescherpt. Het is dus niet vanzelfsprekend dat alle partijen groen licht geven.

 

Het aanleveren van alle benodigde documenten is een klus op zich

 

De documenten die je aan moet leveren zijn onder meer je loonstrook, jaaropgaven, een werkgeversverklaring en ook je bankafschriften met daarop het bewijs dat er maandelijks salaris gestort wordt. Overigens kun je ook als je zzp’er bent prima een beroep doen op de specialisten van Utrechthypotheken.nl. Want ook dan zijn er wel degelijk mogelijkheden voor het afsluiten van een hypotheek. Bij het in orde maken van al het papierwerk helpt de specialist in Utrecht je overigens. Hij weet precies wat er gevraagd wordt en hoe je de documenten aan moet leveren.

 

Stress en spanning neemt toe naarmate de beslissing dichterbij komt

 

Vervolgens is het afwachten. Is het wachten op het verlossende woord van de kredietverstrekker. Dit duurt vaak heel even, en die periode wordt zeker als een eerste woning kopen aan de orde is als bijzonder spannend beschouwd. Ondanks het feit dat je keurig alles aangeleverd hebt, neemt de stress en spanning toe en vaak ontstaan er twijfels. Het is goed te weten dat je ook dan prima terecht kunt bij de medewerkers van Utrechthypotheken.nl. Ze zijn persoonlijk betrokken en ondersteunen je ook in de moeilijke periodes.

 

Alleen groen licht als elke betrokken partij akkoord is

 

Pas als alle betrokken instanties akkoord zijn, krijgt de specialist in Utrecht het verlossende bericht en mag jij je de trotse eigenaar van je eerste eigen woning noemen. Althans, als je ook een bezoek aan de notaris gebracht hebt. Want bij de notaris vindt de levering en passering van akte plaats en pas als je getekend hebt kun je hardop zeggen dat het huis daadwerkelijk van jou is.

 

Eerste woning en hypotheek: naar de notaris

 

Zodra je een geschikte hypotheek voor de aankoop van je eerste woning hebt gevonden, geef je de hypotheek adviseur de opdracht om een hypotheek af te sluiten. Vervolgens vindt de officiële overdracht van de woning plaats bij de notaris. De notaris leest samen met jou de officiële stukken door en controleert of alles geregeld is. Tenslotte teken je de hypotheekakte en is de woning officieel van jou!

 

Aftrekbare kosten eerste eigen woning

 

Als je een eerste eigen woning hebt gekocht, is het belangrijk om te onderzoeken voor welke aftrekbare kosten je in aanmerking komt. Er gelden namelijk enkele aftrekposten bij de aankoop van een eerste woning. Als je deze aftrekbare kosten opneemt in de belastingaangifte, hoef je minder inkomstenbelasting te betalen.

 

Hypotheekrente bij eerste woning

 

Heb je een woning gekocht met een lineaire of annuïtaire hypotheek? Dan mag je de rente over de hypotheek aftrekken bij de inkomstenbelasting aangifte. Je mag de hypotheekrente gelijk terugvragen. Als je in loondienst werkt, betekent dit dat je geld terugkrijgt. Ben je een ZZP´er, dan wordt het bedrag dat je aan de fiscus moet afdragen lager. De rente is alleen aftrekbaar bij een lineaire of annuïteitenhypotheek, aangezien je hier al iedere maand een gedeelte aan aflossing betaalt. Wachten tot het moment dat je de belastingaangifte doet is dus niet noodzakelijk. Zodra je een voorlopige aanslag bij de fiscus aanvraagt, ontvang je iedere maand een geldbedrag terug. Dit wordt de Voorlopige Teruggave genoemd. Vervolgens wordt bij de jaarlijkse aangifte het geldbedrag definitief vastgesteld. Mocht er een verschil in het bedrag van de hypotheekrente aftrek zijn, dan wordt dit naderhand verrekend. Houd er overigens wel rekening mee dat een voorlopige aanslag automatisch doorloopt. Aangezien de hypotheek met de jaren verlaagt (je schuld wordt immers kleiner), hoef je ieder jaar steeds minder rente te voldoen. Dit houdt echter in dat het bedrag aan hypotheekrenteaftrek ook steeds lager wordt. Als je het bedrag niet aanpast, betekent dit dat je teveel geld van de fiscus ontvangt. In dat geval dien je het teveel ontvangen bedrag terug te betalen.

 

Aftrekbare kosten bij kopen eerste woning: erfpacht

 

Bevindt jouw woning zich op de grond van iemand anders? In dat geval betaal je hiervoor erfpacht. Het bedrag dat je iedere maand of jaar betaalt aan de eigenaar van de grond, mag je aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.

 

Eenmalige aftrekposten aankoop eerste woning

 

Er zijn ook een aantal kosten die je eenmalig mag aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting. Dit zijn bijvoorbeeld de kosten die je maakt voor het afsluiten van een hypotheek bij het aanschaffen van je eerste koopwoning. De kosten die je echter betaalt voor het aankopen van het huis zelf, zoals de overdrachtsbelasting of de makelaarsprovisie, zijn niet aftrekbaar. De vuistregel is dat alle kosten voor het regelen van de hypotheek en de rente mogen worden afgetrokken. De kosten voor de aankoop van het huis zelf dus niet.

 

Kosten verkoopmakelaar aftrekbaar

 

Tijdens je zoektocht naar een huis kom je waarschijnlijk regelmatig in contact met een verkoopmakelaar. Dat is niet verwonderlijk. Een huis verkopen is niet gemakkelijk als leek en dan komt de hulp van een verkoopmakelaar als geroepen. Een makelaar kent de markt en kan zich moeiteloos inleven in de koper, twee eigenschappen die essentieel zijn om tot een succesvolle verkoop te komen. Een verkoopmakelaar biedt zijn diensten uiteraard niet gratis aan. Wie een verkoopmakelaar onder de arm neemt, betaalt daarvoor onder andere een courtage. Een makelaarscourtage is de beloning voor de makelaar als hij er in slaagt een huis officieel te verkopen. Deze courtage is meestal een percentage van de verkoopprijs. Dit percentage ligt meestal tussen de 1,5% en 2,5% van het verkoopbedrag. Zo lopen de kosten voor de verkoopmakelaar al gauw op tot een paar duizend euro. Helaas zijn de kosten voor de verkoopmakelaar niet aftrekbaar bij de jaarlijkse belastingaangifte. Als koper heb je wel het voordeel dat de verkoopmakelaar door de verkoper wordt betaald. Langs de andere kant wil de verkoper zijn extra kosten dekken via de verkoop en zal de tussenkomst van een verkoopmakelaar zorgen voor een hogere verkoopprijs.

 

Advieskosten voor het afsluiten van de juiste hypotheek

 

Heb je een hypotheek adviseur ingeschakeld om voor jou de beste hypotheek uit te zoeken? In dat geval mag je de advies- en afsluitkosten die je hiervoor hebt voldaan aftrekken van de belastingaangifte. Je mag bovendien ook je eigen kosten aftrekken die je hebt gemaakt voor het afsluiten van de juiste hypotheek. Voorbeelden hiervan zijn reis- en telefoonkosten, maar ook de kosten van het printen en opsturen van formulieren. Hiervan dien je echter wel over bewijs te beschikken, dus bewaar de rekeningen en bonnetjes goed! Was het bovendien noodzakelijk om de looptijd van een hypotheekofferte te laten verlengen, omdat het wellicht langer duurde voordat de koop afgerond was? In dat geval kan het zijn dat je bereidstellingsprovisie hebt voldaan. Deze kosten kun je ook aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.

 

Akte van levering aftrekbaar

 

Bij het aangaan van een hypotheek hoort ook een akte van levering. Dit is een akte die door de notaris wordt opgemaakt bij de verkoop en de koop van onroerende goederen. Een afschrift van de akte wordt in de openbare registers van Kadaster ingeschreven. De akte van levering staat ook bekend als de leveringsakte, de overdrachtsakte of de transportakte. Deze akte legt de eigendomsoverdracht van de woning vast. Met andere woorden: met de akte van levering wordt de woning overgedragen naar de nieuwe eigenaar. De akte van levering bevat de gegevens van zowel de verkopers als de kopers, een verwijzing naar de vorige akte van levering die aantoont dat de verkoper de eigenaar is, de titel van overdracht, de verkoopprijs en het bewijs van de betaling hiervan, toestemming van de echtgenoot of geregistreerd partner om de woning te vervreemden en een bestuursbevoegdheid, waarin de gehuwde verkopers verklaren dat beiden leveringsbevoegd zijn en dat de woning tot de gemeenschap van goederen behoort. De kosten voor de akte van levering worden samen gerekend met de kosten voor de hypotheekakte en bedragen ongeveer 1.300 euro. De kosten voor de akte van levering zijn niet aftrekbaar. Wil je meer informatie over een eerste woning kopen, win dan hypotheekadvies in Utrecht in bij Hypotheken Utrecht.

 

De notariskosten

 

Een groot gedeelte van de notariskosten zijn ook aftrekbaar bij de aangifte inkomstenbelasting. Zo betaal je aan de notaris kosten voor het opstellen van de hypotheekakte en voor het registeren van deze akte in het Kadaster. Deze notariskosten en kadastrale kosten gelden als aftrekbare kosten bij de eerste eigen woning. De kosten die de notaris echter berekent voor het opmaken van de transportakte en de kadastrale rechten die daarbij samen komen, zijn echter niet fiscaal aftrekbaar.

 

De taxatiekosten van de woning

 

In veel gevallen wil de hypotheekverstrekker weten hoeveel je woning daadwerkelijk waard is. Het huis dient namelijk als onderpand voor het geval je de hypotheek niet meer kunt voldoen. Verlangt de geldverstrekker een taxatierapport, voordat hij aan jou een hypotheek aanbiedt? In dat geval mag je de kosten van de taxatie aftrekken van de aangifte inkomstenbelasting.

 

Nationale Hypotheek Garantie kosten

 

Heb je een hypotheek afgesloten met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? In dat geval mag je de premie, oftewel de borgstellingsprovisie voor de NHG aftrekken. Ook de kosten van een bouwkundig rapport, als dit noodzakelijk was voor de NHG, zijn fiscaal aftrekbaar. Als je de hypotheek om een of andere reden niet meer kunt voldoen en gedwongen wordt verkocht, helpt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen met de restschuld. Deze Nationale Hypotheekgarantie bedraagt 0,7 procent van de aankoopsom. Deze kosten zijn ook fiscaal aftrekbaar.

 

Nieuwbouwwoning en aftrekbare kosten

 

Heb je een nieuwbouwwoning gekocht? In dat geval mag je de bouwrente aftrekken, die je hebt betaald bij het tekenen van de voorlopige koopovereenkomst. Ook dien je bij een nieuwbouwdepot of verbouwingsdepot de betaalde rente te verrekenen met de ontvangen rente. Het bedrag dat vervolgens resteert is fiscaal aftrekbaar.

 

Afbouw hypotheekrenteaftrek voordeel

 

Houd er rekening mee dat de hypotheekrenteaftrek en ook andere fiscaal aftrekbare kosten sinds 2020 langzaam maar zeker worden afgebouwd. In 2021 was de maximale hypotheekrente aftrek 43 procent, in 2022 wordt dit 40 procent en in 2023 36,9 procent. Het belastingvoordeel neemt dus iets af voor huiseigenaren, waardoor de woonlasten zullen stijgen. Laat daarom een hypotheekadviseur berekenen wat het voordeel in jouw situatie zal zijn.

 

Het gehele proces vraagt om deskundige begeleiding en ondersteuning

 

Utrechthypotheken.nl staat voor je klaar om je gedurende het gehele proces van de aankoop van de woning te voorzien van advies. We houden contact met je en als er gaandeweg problemen ontstaan wat betreft de hypotheek, dan helpen we je graag opnieuw. Nooit vergeet je de hypotheek voor je eerste huis en de lening voor je eerste woning. Mensen weten vaak jaren later nog precies hoe het gehele proces in zijn werk is gegaan en wat er precies betaald is. De eerste woning kopen als starter is een once in a lifetime ervaring. Een ervaring die wel steeds de juiste ondersteuning en begeleiding vraagt.

 

Zeer flexibel en zelfs in het weekend beschikbaar

 

Doe daarom altijd een beroep op de expertise en ervaring van Utrechthypotheken.nl in Utrecht. We zijn flexibel, kiezen voor een persoonlijke aanpak en beschikken over kennis en ervaring. Zo kun je prima in gesprek gaan vanuit je huis en met behulp van de webcam en is de specialist gaarne bereid om je buiten kantooruren te woord te staan of een bezoek te brengen. Dat doen ze zelfs in het weekend. Het zegt alles over de flexibiliteit van deze specialist op het gebied van alles wat met het afsluiten van een hypotheek te maken heeft. Bij alles wat ze doen staat jouw belang voorop. Je kunt je wat dat betreft geen betere partner wensen. Wil je meer weten over een hypotheek berekenen voor jouw eerste woning? Neem dan vrijblijvend contact op met Utrecht Hypotheken via de website. Wij zijn actief in de regio´s Utrecht, De Meern, Leidsche Rijn, IJsselstein, Nieuwegein, Maarssen, Harmelen, Montfoort en Vleuten.