Overwaarde Overwaarde Overwaarde is het verschil tussen de netto verkoopopbrengst van je woning en de resterende schuld van de hypotheek. De netto verkoopopbrengst wordt bepaald door de vrije verkoopwaarde van je woning en de kosten die je moet betalen voor de verkoop. Bijleenregeling sinds 2004 Vroeger kon je je woning met overwaarde verkopen en een tweede woning kopen zonder de overwaarde hier in te hoeven investeren. Sinds de overheid in 2004 de bijleenregeling introduceerde, wordt dit niet vaak meer gedaan, omdat het nadelig is voor je hypotheekrenteaftrek. Sinds de invoering van deze regeling gebruik je je overwaarde best om de hypotheek van de nieuwe woning te verlagen, zoniet is een deel van de rente op de nieuwe hypotheek niet meer aftrekbaar. Deze bijleenregeling gaat van kracht als je een nieuwe woning koopt binnen drie jaar na verkoop van je oude woning. Overwaarde opnemen Overwaarde wordt meestal gebruikt om de hypotheek van een nieuwe woning te financieren maar je hebt nog vele andere mogelijkheden om je overwaarde te gebruiken. Tweede woning kopen met overwaarde Zo kun je bijvoorbeeld een tweede huis kopen met overwaarde. Om je overwaarde te kunnen gebruiken, moet je je huidige hypotheek verhogen met het bedrag van je overwaarde. Dit extra geld kun je dan gebruiken voor de aankoop van een tweede woning. Sta je op het punt om een tweede woning te kopen? Neem vrijblijvend contact met ons op voor hypotheekadvies in Leidsche Rijn, wij geven je graag meer informatie over het kopen van een tweede woning. Verbouwen met overwaarde Ook als je verbetering wilt aanbrengen aan je huis kun je dit financieren met overwaarde. Je kunt er voor kiezen om een extra hypotheek aan te gaan of om je hypotheek over te sluiten. Dit zal tot gevolg hebben dat je maandlasten hoger worden, je hypotheekverstrekker zal eerst bekijken of je deze verhoging ook kunt betalen. Zodra alles in orde is, kun je gaan verbouwen met de overwaarde van je woning. Hypotheek kind betalen met overwaarde Wil je zoon of dochter een woning kopen en wil je hem of haar een handje helpen? Dan kun je de overwaarde van je woning gebruiken om de woning van je zoon of dochter mee te financieren. Je kunt het bedrag van de overwaarde lenen of schenken aan je zoon of dochter, zodat het voor hem of haar makkelijker wordt om de gewenste woning te financieren. Een dergelijke lening of schenking heeft wel gevolgen voor je eigen hypothecaire mogelijkheden in de toekomst. Het is belangrijk om hier goed over na te denken alvorens je overwaarde weg te schenken. Schulden aflossen met overwaarde Heb je schulden waarvoor je een waanzinnig hoge rente betaalt? Overweeg dan om je schulden te betalen met de overwaarde van je woning. Dit kun je doen door te hypotheek te verhogen, door een opeethypotheek te gebruiken of door een tweede hypotheek te gebruiken. Zulke hypotheken hebben een lagere rente dan de rente op je bestaande schulden. Het nadeel is dat de rente voor de hypotheek of lening die je gebruikt om je overwaarde op te nemen niet aftrekbaar is van de belasting. Belasting op de overwaarde Op de overwaarde zelf betaal je geen belasting maar afhankelijk van wat je met het bedrag doet, kun je wel belastingen moeten betalen. Als je het geld op een spaarrekening zet, wordt het geld bijgeteld bij je vermogen en moet je er jaarlijks vermogensbelasting over betalen. Als alleenstaande heb je een vrijstelling over de eerste € 50.650 en als je samenwoont met je partner heb je een vrijstelling over de eerste € 101.300. Ga je een tweede woning kopen met overwaarde, dan moet je de overwaarde gebruiken om het hypotheekbedrag te verlagen. Als je dit niet doet, is dit nadelig voor je hypotheekrenteaftrek. Eigenwoningreserve Eigenwoningreserve is de fiscale naam voor overwaarde. Eigenwoningreserve ontstaat als je woning wordt verkocht en de opbrengst hoger is dan de woningschuld op die woning. De Belastingsdienst berekent jouw eigenwoningreserve door de verkoopopbrengst van je woning te verminderen met de resterende hypotheekschuld waarvan de rente aftrekbaar is en de verkoopkosten, zoals de makelaarskosten. Deze reserve blijft drie jaar bestaan, hierna vervalt het hele bedrag waarvoor de beperking in renteaftrek gold. Als er geen eigenwoningreserve is, of de eigenwoningreserve is negatief, dan is de rente over de volledige hypotheek voor de nieuwe aankoop aftrekbaar.